Une fraude massive ayant entraîné la disparition de 109 millions de dollars en dépôts suite à l’effondrement de Synapse a plongé les clients de la fintech Yotta dans l’incertitude. Les conséquences de cette situation mettent en lumière les risques liés aux pratiques opaques et soulèvent des questions cruciales sur la protection des avoirs financiers des utilisateurs.

Les répercussions de l’effondrement de Synapse sur les clients de la fintech Yotta

La situation est alarmante : les registres du négoce intermédiaire fintech Synapse indiquent que près de la totalité des dépôts des clients de l’application bancaire Yotta ont disparu il y a plusieurs semaines, selon l’un des prêteurs impliqués.

N’oubliez pas notre dernier sujet sur :

Disparition de millions de dollars en dépôts

Un réseau de huit banques détenait 109 millions de dollars de dépôts pour les clients de Yotta au 11 avril, a indiqué Evolve Bank & Trust dans une lettre déposée devant un tribunal de faillite jeudi dernier.

Environ un mois plus tard, le registre ne montrait plus que 1,4 million de dollars en fonds Yotta détenus par l’une des banques, a déclaré Evolve. Il a ajouté que ni les clients ni Evolve n’avaient reçu de fonds pendant cette période.

Ces irrégularités dans le registre de Synapse concernant les fonds des utilisateurs finaux de Yotta ne sont qu’un exemple parmi tant d’autres des nombreuses incohérences observées par Evolve.

A la recherche de réponses et de solutions

Evolve, l’un des acteurs clés d’une situation de plus en plus préoccupante, tente, avec d’autres banques, de reconstituer un historique des montants dus à chacun. Son ancien partenaire Synapse, qui reliait les applications fintech orientées client aux banques soutenues par la FDIC, a déposé son bilan en avril suite à des litiges sur les soldes clients.

Cependant, Evolve lui-même a été réprimandé par la Réserve fédérale la semaine dernière pour ne pas avoir correctement géré ses partenariats fintech, l’obligeant à améliorer la supervision de son programme fintech. L’action coercitive de la Fed était distincte de la faillite de Synapse.

Le CEO et co-fondateur de Yotta, Adam Moelis, a déclaré en réponse à cet article que Synapse avait affirmé dans des documents judiciaires qu’Evolve détenait presque tous les dépôts des clients de Yotta. Des désaccords persistent entre Evolve et Synapse quant à la détention des fonds et à la responsabilité des comptes gelés.

Étant basée à Memphis, Tennessee, Evolve a déclaré en fin de semaine : « Nous croyons qu’une enquête minutieuse en comptabilité forensique révèlera que ces fonds prétendus ne sont pas, et n’ont jamais été, en possession d’Evolve, contrairement aux affirmations de Synapse. Evolve continuera à coopérer avec le fiduciaire et les autres banques pour effectuer la réconciliation et déterminer la marche à suivre la plus appropriée pour les fonds effectivement détenus chez Evolve. »

Un avenir incertain pour les clients affectés

Malgré la pression croissante pour débloquer tous les comptes gelés, les enregistrements confus et le manque de fonds pour payer une analyse forensique externe créent de l’incertitude sur le moment où cela se produira.

Evolve maintient qu’en raison des incohérences dans les registres, il hésite à autoriser les paiements à de nombreux clients tant qu’une réconciliation complète des registres discordants n’est pas achevée, en particulier en ce qui concerne un groupe de banques impliquées dans le programme de courtage de Synapse.

La semaine dernière, la fiduciaire nommée par le tribunal, l’ancienne présidente de la FDIC Jelena McWilliams, a noté qu’une « réconciliation complète jusqu’au dernier dollar avec le registre de Synapse » pourrait ne pas être possible.

Même le déficit total des fonds dus à tous les déposants affectés n’est pas connu. Plus tôt ce mois-ci, McWilliams a estimé le montant à 85 millions de dollars; mais dans des rapports ultérieurs, elle a déclaré qu’il se situait entre 65 millions et 96 millions de dollars.