Contexte actuel du marché

L’assurance-vie se positionne désormais comme une des principales avenues d’investissement pour les Français, concurrençant des options telles que le Livret A ou le Livret de développement durable et solidaire. Dans le panorama économique actuel, se pose alors la question : est-il judicieux de conserver son assurance-vie cette année ?

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Zoom sur l’assurance-vie

L’assurance-vie est une forme d’investissement accessible à toutes les tranches d’âge, qu’on soit adulte ou encore mineur. Opter pour cette formule, c’est signer un accord où vous acceptez de consigner des paiements réguliers, alimentant ainsi votre réserve financière (couramment nommés virements programmés). Les intérêts générés dépendent du type de contrat, et il est envisageable de retirer son capital (plus les intérêts) avant la maturité du contrat. Il y a une dichotomie dans les assurances-vie : certaines se basent sur des fonds euros avec un risque minime mais un rendement modeste, tandis que d’autres, les unités de compte, vous permettent d’investir une fraction de vos ressources sur les marchés financiers. Dans ce contexte, que faire de son assurance-vie en 2023 ?

Caractéristiques de l’assurance-vie en 2023

L’assurance-vie de 2023 se présente comme une option d’épargne modulable qui encourage les économies des Français. Elle offre la possibilité d’instaurer des versements variables selon les profils. Cette année, ce mécanisme semble particulièrement attractif de par sa fiscalité avantageuse et modérée. Dans certains cas, les bénéficiaires peuvent même jouir d’une exonération sur les taxes relatives à cette assurance. Vous pouvez par ailleurs répartir votre capital sur diverses plateformes, favorisant ainsi une diversification saine. Nous recommandons vivement de parcourir en détail les conditions du contrat avant toute adhésion.

Performance de l’assurance-vie en 2023

Face à la question brûlante de la pertinence de conserver une assurance-vie en 2023, notre inclinaison est positive. Confrontés à la montée du coût de la vie et à l’ascension des taux d’intérêt sur les épargnes classiques, plusieurs investisseurs envisagent d’abandonner leurs assurances-vie pour des offres plus lucratives. Il convient de rappeler que l’assurance-vie est une démarche sur le long terme, et son potentiel financier s’accroît avec le temps. Même dans le climat actuel, il demeure judicieux de garder son contrat : les fonds sont accessibles et ne sont pas immobilisés.

Atouts de l’assurance-vie en 2023

Les raisons de retenir son assurance-vie cette année ne se limitent pas seulement à la liquidité. Bien sûr, la capacité de retirer ses fonds à tout moment (sous certaines conditions fiscales) est un avantage majeur, particulièrement en cas de nécessités financières soudaines. De surcroît, vous pouvez posséder plusieurs contrats distincts, pour vous ou pour vos proches, et ainsi diversifier vos investissements et votre exposition au risque. Les contributions sont à discrétion, et il n’y a aucune limite, contrairement aux épargnes traditionnelles telles que le Livret A. Pour couronner le tout, la fiscalité est favorable, en particulier après une détention de huit ans.